Revue du web retraite – novembre 2023

Revue du web retraite – novembre 2023

Le calendrier des paiements 2024, emploi des séniors, bien préparer son départ, des conseils pour bien vivre votre retraite… Retrouvez toutes les actualités et conseils retraite dans la revue du web de novembre 2023.

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Revue du web retraite – Juin & Juillet 2023

Revue du web retraite – Juin & Juillet 2023

Réforme des retraites et ses dispositifs, le bonus/malus de l’Agirc-Arrco, bien préparer son départ, des conseils pour prendre soin de soi… Retrouvez toutes les actualités et conseils retraite des mois de mars et d’avril 2023.

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Revue du web retraite – Mars & Avril 2023

Revue du web retraite – Mars & Avril 2023

Réforme des retraites et ses dispositifs, le bonus/malus de l’Agirc-Arrco, bien préparer son départ, des conseils pour prendre soin de soi… Retrouvez toutes les actualités et conseils retraite des mois de mars et d’avril 2023.

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LA RÉFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 5)

LA RÉFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 5)

Tout au long de la discussion puis de la mise en œuvre de la Réforme des Retraites annoncée par le Gouvernement, Silver Up, l’entité responsable de l’accompagnement des fins de carrières au sein du Groupe Alixio, livre son analyse des changements attendus ou inattendus pour les entreprises. À chaque étape de la réforme, les équipes de Silver Up seront là pour mieux vous guider dans son application et les transformations qu’elle implique.

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Bien vivre sa retraite : En finir avec la dissonance !

Bien vivre sa retraite : En finir avec la dissonance !

Connaissez-vous la dissonance cognitive
En psychologie sociale, la dissonance cognitive est la tension qu’une personne ressent lorsqu’un comportement entre en contradiction avec ses idées ou croyances. On doit cette théorie à Léon Festinger en 1957.

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LA RÉFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 4)

LA RÉFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 4)

Tout au long de la discussion puis de la mise en œuvre de la réforme des retraites annoncée par le Gouvernement, Silver Up livrera son analyse des changements attendus ou inattendus pour les entreprises. À chaque étape de la réforme, les équipes de Silver Up seront là pour mieux vous guider dans son application et les transformations qu’elle implique.

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Revue du web retraite – Janvier & Février 2023

Revue du web retraite – Janvier & Février 2023

Réforme des Retraites, nouveau service de l’Agirc-Arrco, ressources à prendre en compte pour la pension de réversion en ligne, accidents de travail chez les seniors, conseils pour bien vivre sa retraite… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite de janvier et février 2023.

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LA REFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 2)

LA REFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP (NEWSLETTER 2)

Tout au long de la discussion puis de la mise en œuvre de la réforme des retraites annoncées par le Gouvernement, Silver Up, l’entité responsable de l’accompagnement des fins de carrières au sein du Groupe Alixio, livrera son analyse des changements attendus ou inattendus pour les entreprises.

Premières annonces le 10 janvier par le gouvernement, en attendant le projet de loi présenté au conseil des Ministres le 23 janvier prochain et la première journée de mobilisation attendue le 19 janvier. À chaque étape de la réforme, les équipes de Silver Up seront là pour mieux vous guider dans son application et les transformations qu’elle implique.

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Bonne Retraite Sylvie !

Bonne Retraite Sylvie !

Après 20 ans au sein du Groupe Alixio, nous avons le plaisir de souhaiter un bon départ à la Retraite à Sylvie Huynh, consultante Retraite chez Silver Up. Avant de nous quitter, Sylvie nous fait le plaisir de revenir sur ses années passées au sein du Groupe et de partager cette belle expérience.

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LA RÉFORME DES RETRAITES PAR SILVER UP

Tout au long de la discussion, puis de la mise en œuvre de la réforme des retraites annoncée hier par le Gouvernement, Silver Up le spécialiste Retraite et Optimisation du Groupe Alixio livrera son analyse des changements attendus ou inattendus pour les entreprises.



Premières annonces le 10 janvier par le gouvernement, en attendant le projet de loi présenté au conseil des Ministres le 23 janvier prochain. A chaque étape de la réforme, les équipes de Silver Up seront là pour mieux vous guider dans son application et les transformations qu’elle implique.

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Revue du web retraite – Novembre et Décembre 2022

Revue du web retraite – Novembre et Décembre 2022

Réforme des Retraites, report de l’âge légal à 64 ans, 1 100 euros minimum pour les carrières complètes, comment bien préparer sa retraite pour éviter le coup de blues, comment bien exploiter ses plafonds de versement, nouveaux services Retraite en 2023…… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite de Novembre & Décembre 2022.

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Revue du web retraite – Octobre 2022

Revue du web retraite – Octobre 2022

Réforme des retraites et concertation, report de l’âge légal à 64 ans, revalorisation des retraites complémentaires, 9 conseils pour bien anticiper sa retraite, astuces pour chercher un complément de retraite… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite d’octobre 2022.

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La retraite et le chômage

La retraite et le chômage

En principe, le versement des allocations chômage cesse lorsque les conditions pour obtenir une pension de retraite à taux plein sont remplies. Si ce n’est pas le cas, plusieurs mesures permettent une meilleure transition vers la retraite.

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Revue du web retraite – Septembre 2022

Revue du web retraite – Septembre 2022

Régime des retraites dans le vert, réforme des retraites et inquiétude du patronat, retraite à 60 ans, nouvel outil pour contrôler ses droits, astuces pour optimiser le montant de votre retraite… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite de septembre 2022.

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Bien vivre sa retraite : le blues du retraité

Bien vivre sa retraite : le blues du retraité

Le passage de la vie active à la retraite est un changement majeur dans une vie… Alors voilà, éprouver certaines émotions négatives liées au changement de vie qu’est le départ à la retraite est possible, voir normal … Inquiétude, honte, colère, abattement, mélancolie, …

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Revue du web retraite – Août 2022

Revue du web retraite – Août 2022

Revalorisation reportée à septembre, réforme des retraites, cumul emploi-retraite, retraite progressive, astuces pour booster et maximiser votre pension… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite d’août 2022.

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Revue du web retraite – Juillet 2022

Revue du web retraite – Juillet 2022

Revalorisation prévue cet été, réformes des retraites 2023, maison de retraite hors de prix, 50 astuces pour préparer sa retraite… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite de juillet 2022.

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Revue du web retraite – Juin 2022

Revue du web retraite – Juin 2022

Vote de la CFDT, réforme des retraites reportée, augmentation des pensions retraite, retraités bénéficiaires de l’allocation de solidarité aux personnes âgées, préparer sa retraite dès 40 ans… Retrouvez les principales actualités fin de carrière et retraite de juin 2022.

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Revue du web retraite – Mai 2022

Revue du web retraite – Mai 2022

Réforme des retraites reportée à septembre, impacts de la revalorisation du SMIC sur le minimum contributif, âge de départ des Français, idées d’activités pour profiter de sa retraite… Retrouvez les principales actualités « fin de carrière » et « retraite » de mai 2022.

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Revue du web retraite – Avril 2022

Revue du web retraite – Avril 2022

Avis des Français sur la retraite à 65 ans, retraite des femmes à la traine, pension moyenne en France, retraite des auto-entrepreneurs, conseils pour occuper sa « 3ème vie »… Retrouvez les principales actualités retraite et fin de carrière d’avril 2022.

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Revue du web retraite – Mars 2022

Revue du web retraite – Mars 2022

Retraite à 65 ans, chiffres clés du régime général, versement de l’indemnité inflation, usage du compte épargne temps, conseils pour souscrire un crédit immobilier… Retrouvez les principales actualités retraite et fin de carrière de mars 2022.

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Revue du web retraite – Février 2022

Revue du web retraite – Février 2022

Retraite et CSG, versement de l’indemnité inflation, portabilité de la mutuelle d’entreprise, majoration de pension liée aux enfants, analyses de l’âge de départ, top des pays où vivre à la retraite… Retrouvez les principales actualités retraite et fin de carrière de février 2022.

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Revue du web retraite – Janvier 2022

Revue du web retraite – Janvier 2022

Changements en 2022, avantages de la retraite progressive, revalorisation de la pension, 10 conseils pour bien débuter l’année, motivations de départ… Retrouvez les principales actualités retraite de janvier 2022.

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Revue du web retraite – Décembre 2021

Revue du web retraite – Décembre 2021

Motivations pour partir à la retraite, report de la réforme, nouveaux services en 2022, retraite anticipée… Retrouvez les principales actualités retraite et fin de carrière de décembre 2021.

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Revue du web retraite – Novembre 2021

Report de l’âge légal, service en ligne « agenda retraite », erreurs sur les relevés de carrière, pensions revalorisées, vivre au soleil à la retraite… Retrouvez quelques actualités et conseils retraite au travers de notre sélection d’articles de novembre 2021.

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Revue du web retraite – Octobre 2021

Revue du web retraite – Octobre 2021

Réforme, revalorisation des retraites complémentaires Agirc-Arrco, outil pour signaler les erreurs, visite médicale de fin de carrière pour les salariés exposés… Retrouvez les principales actualités retraite d’octobre 2021.

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Infographie départ à la retraite : comment ça fonctionne ?

Infographie départ à la retraite : comment ça fonctionne ?

Qu’est-ce qui compose la retraite ? Quels sont les régimes existants ? A quel âge peut-on prendre sa retraite ? Comment s’assurer de toucher sa pension à taux plein ?… Il n’est pas toujours évident de s’y retrouver ! Cette semaine, Caroline Vareille, Consultante Experte Retraite chez Silver Up, décrypte les règles de base de la retraite.

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Revue du web retraite – 3ème trimestre 2021

Les Français et la retraite à 64 ans, revalorisation de l’Agirc-Arrco, astuces pour bien préparer sa retraire… Retrouvez quelques actualités retraite et fin de carrière au travers de notre sélection d’articles du troisième trimestre 2021.

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Revue du web retraite – 2020

Revue du web retraite – 2020

Sport sur ordonnance, retraite à l’étranger, sécurité routière, contrat d’épargne retraite, bénévolat, succession … Retrouvez les principales actualités dédiées aux retraités de l’année 2020.

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Conseils retraite

Améliorer la qualité de son sommeil

by | Juin 5, 2023 | Conseils retraite | 0 Comments

Selon l’Inserm (Institut national de la santé et de la recherche médicale), le sommeil influence la santé et les risques d'accidents, il est essentiel de comprendre ce qui en détermine précisément la qualité ou la durée et d’affirmer, encore plus fermement, l'importance d'une bonne nuit de sommeil.

Stimuler sa mémoire après 60 ans

by | Mai 5, 2023 | Conseils retraite | 0 Comments

Stimuler sa mémoire contribue à prévenir la maladie d'Alzheimer. Des activités intellectuelles et des exercices cognitifs sont recommandés après 60 ans. Ce qui est important, c’est de rester actif !

Vie associative et bénévolat

by | Avr 5, 2023 | Conseils retraite | 0 Comments

L’allongement de la durée de vie et l’arrivée à la retraite de la génération du baby-boom donne une richesse collective de retraités désireux de ne pas s’ennuyer, prêts à agir et à se rendre utiles.

Abécédaire retraite

Retrouvez dans cette rubrique de nombreuses définitions utiles pour mieux comprendre les termes spécifiques de la retraite

À terme échu : Paiement qui doit être effectué aux alentours du dernier jour de la période retenue pour le versement de la pension vieillesse.

Abondement employeur : Versement de l’employeur sur un plan d’épargne salarial. C’est une aide immédiate à l’effort d’épargne individuelle du salarié.

Âge du taux plein ou âge d’annulation de la décote : C’est l’âge à partir duquel le salarié bénéficie automatiquement d’une retraite à taux plein, peu importe le nombre de trimestres qu’il a validé au cours de sa carrière.

AGIRC : Association Générale des Institutions de Retraites des Cadres. Régie par la Convention Collective Nationale du 14 mars 1947.

Année civile : Une année civile débute le 1er janvier et finit le 31 décembre. L’assuré peut valider au maximum 4 trimestres de retraite dans une année civile.

Arrérages : Somme d’argent versée périodiquement à un créancier (par exemple un régime de retraite ou une compagnie d’assurances) sous forme d’intérêts au titre d’une rente ou d’une pension. On parle de montant échu d’une rente ou d’une pension.

Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF) : Dispositif créé en 1972 qui prévoit au bénéfice des assurés contraints d’interrompre ou de réduire leur activité (enfants à charge, congé de soutien familial, personne handicapée à charge) la prise en charge, sous certaines conditions, des cotisations vieillesse par la CAF. Cela leur permet de valider des trimestres au Régime général de sécurité sociale sans cotiser personnellement.

Avantage complémentaire : Avantage accessoire qui peut être servi en complément d’un avantage de vieillesse ou d’invalidité.

À échoir : Paiement qui doit être effectué au début de la période retenue pour le versement de la pension vieillesse.

Âge d’ouverture de droit : C’est l’âge à partir duquel l’assuré peut prendre sa retraite. Il varie en fonction de l’année de naissance. La réforme des retraites pour 2010 a procédé à l’allongement progressif de l’âge d’ouverture de droit (de 60 à 62 ans) pour les assurés nés à compter du 1er juillet 1951.

AGFF : Association pour la gestion du fonds de financement AGIRC/ARRCO. C’est un organisme chargé de gérer la mise en place de la cotisation AGFF qui finance les régimes complémentaires de retraite.

Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) : Appelé communément « minimum vieillesse », il s’agit d’une allocation destinée aux personnes âgées disposant de faibles revenus en vue de leur assurer un niveau minimum de ressources. Contrairement au minimum contributif/garanti, l’ASPA est un avantage non-contributif : il est attribué sans condition de versement de cotisations au régime d’assurance vieillesse. Par contre il faut respecter une condition de ressources et de résidence régulière en France.

ARRCO : Association des Régimes de Retraite Complémentaire des Salariés. Régie par l’Accord National Interprofessionnel du 8 décembre 1961.

Assignation : Affectation d’une pension au centre régional des pensions chargé d’en assurer le paiement.

Assurance volontaire vieillesse (AVV) : Les assurés exclus du régime d’assurance vieillesse qui souhaitent cotiser afin d’obtenir des droits à la retraite peuvent adhérer à l’assurance volontaire vieillesse (par exemple, les salariés qui exercent leur activité en dehors du territoire, les anciens assurés obligatoires du régime général…). Ils paient une cotisation dont le montant varie en fonction de la rémunération.

Ayants droit (ou ayants cause) : Personnes qui ont acquis d’un assuré un droit à un avantage déterminé, par exemple un droit à pension de réversion, au titre de leur lien familial ou marital avec ce dernier.

Bénéficiaire : Personne physique ou morale devant recevoir les prestations prévues dans un contrat d’assurance en cas de survenance du risque garanti.

Capitalisation : Système dans lequel chacun cotise pour soi dans un compte individuel. L’épargne est investie à long terme en actions, obligations, immobilier, etc. À la liquidation, le bénéficiaire peut percevoir un capital ou une rente.

CASA : La contribution additionnelle pour la solidarité et l’autonomie. Cette contribution sociale est assise uniquement sur les avantages retraite et invalidité. Elle est destinée à financer le risque dépendance.

CSG : La contribution sociale généralisée. Elle fait partie des contributions sociales auxquelles sont assujetties les pensions de retraite obligatoires. La CSG sert à financer la Sécurité sociale.

CNAV : La Caisse nationale d’assurance vieillesse est, depuis 1967, l’organisme unique de gestion de la retraite de base des travailleurs salariés, que l’on appelle aussi dans le langage courant, «la retraite de la Sécurité sociale».

Contrat collectif : Le contrat d’assurance de groupe est un contrat souscrit par une personne morale ou un chef d’entreprise en vue de l’adhésion d’un ensemble de personnes répondant à des conditions définies au contrat étayant un lien de même nature avec le souscripteur, pour la couverture de risque dépendant de la durée de la vie humaine, des risques portant atteinte à l’intégrité physique de la personne ou liée à la maternité, des risques d’incapacité de travail ou d’invalidité ou du risque de chômage.

COR : Le Conseil d’orientation des retraites, créé en 2000, est une structure permanente de concertation accueillant parlementaires, partenaires sociaux, représentants de l’Etat et des associations familiales, retraités et personnes âgées. Il produit régulièrement des rapports d’information sur le système de retraite.

Cotisations sociales : Ce sont les cotisations qui permettent de financer la prise en charge des différents risques sociaux (vieillesse, maladie, maternité, invalidité, décès, chômage etc). Elles sont exprimées en pourcentage des gains et des salaires des actifs, des pensions de retraite, des allocations et revenus de remplacement des inactifs.

Cumul emploi-retraite : Ce dispositif d’aménagement de fin de carrière permet, sous certaines conditions, à une personne retraitée qui perçoit une pension vieillesse de reprendre une activité professionnelle et ainsi de cumuler les versements de revenus professionnels et de pension retraite.

Cadre salarié (au sens de la retraite complémentaire) : Un salarié cadre est un salarié qui cotise pour sa retraite complémentaire à l’ARRCO et à l’AGIRC. La notion de cadre est définie dans la convention-cadre AGIRC du 14 mars 1947 (art. 4, 4 bis et 36). Elle est indépendante de la rémunération perçue, du coefficient hiérarchique de fonction ou de l’indice de salaire.

CFE : Caisse des français de l’étranger. Il s’agit de la Caisse de Sécurité sociale des expatriés. Elle permet à ces derniers de s’assurer contre les risques maladie, maternité, invalidité, AT-MP et vieillesse via le régime français alors même qu’ils vivent et travaillent à l’étranger.

CLEISS : Centre des liaisons européennes et internationales de sécurité sociale. Il assure le rôle d’organisme de liaison entre les organismes français et les institutions étrangères de sécurité sociale. Il est également chargé d’apporter des conseils et une information aux travailleurs étrangers ou partant travailler à l’étranger.

Coefficient de liquidation (ou décote) : Élément du calcul de la pension de retraite de base et complémentaire qui permet de déterminer le montant de décote ou de surcote éventuellement applicable.

Contributions sociales : Participation de l’employeur et des salariés au financement des régimes de protection sociale. L’objectif principal est de résorber les déficits chroniques de ces régimes et parvenir à un équilibre financier.

Cotisation AGFF : Il s’agit d’une cotisation versée obligatoirement par les salariés affiliés aux régimes ARRCO et AGIRC (hors Tranche C). Elle permet aux salariés de liquider leur pension de retraite complémentaire en même temps que le régime général de Sécurité sociale sans subir de décote du fait de l’âge.

CRDS : Contribution pour le remboursement de la dette sociale. Il s’agit, comme la CSG, d’une contribution sociale destinée à résorber le déficit de la Sécurité sociale. Toutes les pensions de retraite obligatoires y sont assujetties.

Décote : L’assuré qui souhaite faire valoir ses droits à pension vieillesse alors qu’il n’a pas atteint la durée d’assurance requise pour obtenir une retraite à taux plein se verra appliquer une décote sur le taux servant de base au calcul de sa ou ses pensions.

Durée d’assurance carrière : Cette notion comprend l’ensemble des trimestres de retraite acquis grâce aux périodes cotisées, assimilées ou équivalentes effectuées en France (et éventuellement à l’étranger), dès lors qu’elles ont été validées par l’un des régimes de base français. Ces périodes sont prises en compte, dans la limite de 4 trimestres par an, pour déterminer le taux de pension applicable au calcul des droits à la retraite.

Durée d’assurance : Il s’agit de la somme des trimestres de retraite prise en compte pour le calcul des droits à pension (trimestres cotisés, assimilés, rachetés, les majorations enfants ainsi que les périodes reconnues équivalentes). Chaque régime détermine ses droits à la retraite en fonction de la seule durée d’assurance qu’il a lui-même validée.

Durée de référence : Utilisée principalement pour calcul de la pension du Régime général de sécurité sociale, cette notion est relative au nombre de trimestres de retraite requis par le législateur, en fonction de votre génération, pour bénéficier d’une pension liquidée au taux plein.

Estimation indicative globale (EIG) : C’est un document récapitulatif sur lequel figure une synthèse des droits acquis auprès des différents régimes de retraite ainsi qu’une estimation du montant de la future pension en fonction de l’âge de départ à la retraite. Tous les assurés la reçoivent à 55 ans puis tous les cinq ans jusqu’à la liquidation.

Fonds de pension : Système de retraite par capitalisation en cours dans certains pays étrangers. Un fonds de pension permet aux actifs de constituer eux-mêmes leur retraite. Le système repose sur la capitalisation individuelle. Chacun épargne pour sa future pension. Les fonds de pension regroupent plusieurs systèmes différents, obligatoires ou facultatifs, à prestations définies ou à cotisations définies, à sortie en rente ou en capital, financés par le salarié, l’entreprise ou les deux, avec des avantages fiscaux à l’entrée ou à la sortie, gérés à l’extérieur ou au sein de l’entreprise, sous forme d’actions ou d’obligations.

Fonds de retraite : Ensemble de valeurs affectées à la garantie d’engagements de retraite pris par une entreprise ou une profession envers son personnel ou ses membres, provisionné et géré en dehors des entreprises fondatrices. Le financement peut être assuré aussi par les cotisations versées par les salariés.

GIP Info-retraite : C’est un groupement d’intérêt public qui regroupe tous les organismes de retraite. Il est chargé de « mettre en œuvre des outils destinés à offrir aux assurés des caisses de retraite une information générale et individuelle sur leur retraite ».
Garantie minimale de points (GMP) : Elle permet de garantir l’acquisition de points de retraite complémentaire pour les salariés cadres et assimilés dont le revenu ne permet pas de cotiser normalement à l’AGIRC. Moyennant versement d’un montant de cotisations forfaitaire, le salarié reçoit 120 points AGIRC par an.

Indemnité de départ à la retraite : Le salarié quitte volontairement l’entreprise pour prendre sa retraite, il perçoit une indemnité légale ou conventionnelle de départ à la retraite, dont le montant est généralement fixé en fonction de l’ancienneté dans l’entreprise et de la rémunération.

IRCANTEC : Institution de Retraite Complémentaire des Agents non titulaires de l’Etat et des Collectivités. Contrôlée par la Caisse des dépôts, elle gère la retraite complémentaire des « contractuels » de la fonction publique.

Indemnité de mise à la retraite : Le salarié qui est mis à la retraite d’office par son employeur (à partir de 70 ans) perçoit une indemnité légale ou conventionnelle de départ à la retraite. Celle-ci correspond au minimum à l’indemnité légale de licenciement.

Jouissance d’une pension : Le fait de détenir le titre qui constate le droit à une pension et qui permet d’en percevoir les arrérages. Date d’entrée en jouissance : date à partir de laquelle une pension est attribuée.
Jouissance différée : Se dit d’une pension dont le paiement est reporté.
Liquidation : Opération qui consiste à déterminer le droit à un avantage et à le calculer.
Liquidation pour ordre : Opération qui consiste à calculer une pension sans la mettre en paiement.
Majoration pour aide constante d’une tierce personne : Montant forfaitaire versé au retraité invalide ou inapte qui se retrouve dans l’incapacité d’accomplir les 10 actes ordinaires de la vie courante, ce qui nécessite l’assistance d’un tiers. Cette majoration vient compléter les pensions de vieillesse du retraité.

Maximum des pensions : Montant maximum de la pension à servir. Ce montant est égal à un pourcentage du plafond annuel de la Sécurité Sociale.

MSA : La Mutualité Sociale Agricole. Il s’agit de l’organisme qui gère la Sécurité sociale du secteur agricole, dont le risque vieillesse. Il fait partie des régimes « alignés » avec le RSI et le Régime général de Sécurité sociale.

Majoration pour enfants : Avantage complémentaire égal à 10% de l’avantage vieillesse de base, lorsque le titulaire a eu ou élevé au moins trois enfants. Le montant de la majoration peut être différent en fonction du régime de retraite auquel vous êtes affilié.

Minimum contributif : Sous certaines conditions, le montant de la pension d’un assuré ne pourra être inférieur à un montant forfaitaire minimum. Il doit pour cela avoir cotisé sur des salaires modestes au sein d’un régime de retraite de base en France, avoir liquidé sa pension au taux plein et ne pas bénéficier d’une retraite, tous régimes confondus, supérieure à un certain montant.

Mutualisation (des risques) : Opération par laquelle un assureur regroupe plusieurs assurés exposés à la réalisation de certains risques pour que s’opère une compensation entre les risques. Un équilibre financier s’opère entre les risques sinistrés et les primes versées par les assurés pour lesquels aucun risque n’est survenu.

Pension : Prestation viagère versée au titre de l’assurance vieillesse ou de l’assurance invalidité.

Périodes reconnues équivalentes (PRE) : Elles correspondent à des périodes dans la vie de l’assuré qui n’ont pas pu être cotisées, mais qui peuvent, sous certaines conditions, être prises en compte dans la durée d’assurance nécessaire pour bénéficier du taux plein. Parmi elles, on retrouve les périodes d’activité à l’étranger n’ayant pas fait l’objet d’un rachat, les périodes d’aide familiale agricole exercées entre 18 et 21 ans avant 1976, et les périodes d’activité chez un artisan commerçant en tant que membre de la famille avant 1983.

Point retraite : Unité de compte qui sert de base de calcul aux retraites complémentaires. Les « points retraite » sont acquis annuellement à un prix fixé pour l’année considérée, appliqué à la cotisation de chaque salarié par le régime.

Prélèvement libératoire forfaitaire (PLF) : Option d’imposition des plus-values, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. Ce prélèvement est directement effectué par l’assureur lors du rachat. Cette option permet de ne pas intégrer les plus-values à son revenu imposable.

Pension de réversion : Attribution d’un avantage vieillesse réversible à un ayant droit ou ayant cause du premier bénéficiaire après le décès de ce dernier. Le titulaire d’une pension de réversion perçoit ainsi une partie de la pension de retraite de l’assuré décédé, en complément de ses propres revenus.

Plafond de la Sécurité Sociale : Montant fixé par le régime général de la Sécurité sociale. Ce plafond, qui partage le salaire annuel en tranches, sert de base au calcul des divers taux de cotisation sociale et notamment des cotisations vieillesse.

Polypensionné : C’est une personne qui, au cours de sa carrière, en raison de statuts professionnels différents, a cotisé à plusieurs régimes de base. Une fois retraité, il aura des droits dans chacun de ses régimes d’affiliation.

Prestation : Allocation versée au titre d’une législation sociale.

Rachat de trimestres : Opération permettant à un assuré de récupérer des trimestres de retraite supplémentaires, au titre de certaines périodes dans sa carrière (années d’études supérieures, années incomplètes, périodes d’activité à l’étranger) et en échange du versement d’une somme forfaitaire.

Radiation des cadres : Décision administrative constatant qu’un fonctionnaire a cessé d’appartenir au corps dans lequel il était titulaire d’un grade ou d’un emploi. Par exemple lors d’un départ en retraite.

Régimes à cotisations définies (art. 83 CGI) : Le montant de la rente finale n’est pas connu à l’avance. L’engagement initial porte sur le niveau des cotisations et non sur le niveau des prestations.

Régime de base : Tous les actifs sont affiliés à un régime de retraite légal appelé régime de base. Il y a quatre grandes catégories : le régime général des travailleurs salariés, les régimes spéciaux (fonctionnaires, SNCF, EDF …), les régimes autonomes de non salariés et les régimes agricoles.

Régimes en annuités / régimes par points : Deux types de décomptes des droits sont possibles : Les régimes de base ou en annuités (le décompte des droits se fait à partir de la durée de cotisation (exprimée en trimestres)), et les régimes par points (le cotisant acquiert durant sa vie active des points calculés à partir du montant des cotisations versées).

Relevé de situation individuelle (RSI) : C’est un document qui récapitule l’ensemble des droits que l’assuré a acquis jusque-là dans les différents régimes de retraite obligatoires de base et complémentaires. Il est envoyé à partir de 35 ans et tous les cinq ans.

Rente dépendance : L’état de dépendance peut entraîner la mise en œuvre d’une garantie d’assurance spécifique. Lorsqu’elle s’effectue sous forme de rente, la prestation a un caractère périodique et constitue un revenu pour son bénéficiaire. La dépendance est caractérisée par l’incapacité physique définitive et permanente d’effectuer seul(e) certains actes essentiels de la vie courante – au moins 3 (se déplacer, se laver, se nourrir, s’habiller).

Retenues rétroactives : Montant des retenues dues par un fonctionnaire en contrepartie de la validation pour la retraite des services d’auxiliaire ou de contractuel effectués avant sa titularisation. Dispositif fermé définitivement au 1er janvier 2015.

Retraite anticipée pour incapacité permanente : Anciennement appelé retraite « pour pénibilité ». Il s’agit d’un dispositif de départ anticipé à la retraite pour les assurés qui justifient d’un taux minimum d’incapacité permanente reconnu soit au titre d’une maladie professionnelle, soit au titre d’un accident de travail. Si les conditions sont remplies, l’assuré peut liquider sa pension de retraite avant l’âge légal d’ouverture de droits et bénéficie du taux plein automatiquement.

Retraite par répartition : Système de retraite fondé sur la solidarité entre générations : les cotisations des actifs sont immédiatement redistribuées entre les retraités ayant cotisé à ces régimes. C’est le système qui prévaut en France pour les régimes de base et complémentaires obligatoires.

Retraite pour inaptitude : Dispositif permettant aux salariés « reconnus inaptes au travail » (taux d’IPP > à 50 %, pension d’invalidité, rente AT/MP > à 50 %) de liquider leur pension de retraite dès l’âge légal d’ouverture de droits avec le taux plein automatique, peu importe le nombre de trimestres de retraite accumulés durant leur carrière.

Retraite supplémentaire ( ou sur-complémentaire) : Les actifs (ou leur employeur) peuvent cotiser à des régimes de retraite facultatifs type plan d’épargne retraite, au-delà des deux niveaux obligatoires (de base et complémentaire).

Réversible : Se dit d’une allocation ou pension qui peut profiter à un autre que le titulaire du droit, après le décès de ce dernier.

Rachat de cotisations ou cotisations arriérées : Possibilité offerte à certaines catégories de personnes d’effectuer des versements rétroactifs de cotisations pour les périodes pendant lesquelles elles étaient exclues de l’assurance vieillesse.

Régimes alignés : Les régimes de retraite « alignés » sont des régimes qui fonctionnent avec le même mode de calcul des pensions (le Régime général de Sécurité sociale, la MSA et le RSI). Bien qu’étant toujours « indépendants », il existe aujourd’hui une coordination très poussée entre ces 3 régimes.

Régimes à prestations définies (art. 39 CGI) : Le montant de la rente est conventionnellement prédéterminé. L’engagement porte généralement sur un % du dernier salaire perçu par le bénéficiaire avant qu’il liquide sa rente.

Régimes complémentaires : Ce sont les régimes qui viennent compléter les prestations des régimes de base. En matière de retraite, l’adhésion à un régime complémentaire est obligatoire en plus du régime de base.

Relevé de carrière : C’est un document téléchargeable à tout moment de la carrière qui récapitule les droits acquis au Régime de base de Sécurité sociale. Ces droits sont exprimés en trimestres « retenus » et trimestres « cotisés ».

Rente : Distribution d’un capital constitué en assurance vie. À partir d’une date fixée dans le contrat, les sommes sont perçues régulièrement, comme un revenu, par l’assuré. Elles sont versées à vie (rente viagère) ou pour une durée fixée par le contrat (rente temporaire). Une option réversion de la rente peut être prévue sur la tête d’un tiers désigné, en cas de décès de l’assuré.

Rente viagère constituée à titre onéreux : Prestation d’assurance à caractère périodique constituant un revenu pour son bénéficiaire. La rente est versée jusqu’au décès de l’assuré. Elle est constituée à titre onéreux lorsque l’assuré finance sa constitution.

Retraite anticipée pour carrière longue : Dispositif de départ anticipé à la retraite pour les assurés qui justifient d’une « longue carrière », à savoir un début d’activité « jeune » et une carrière complète. Si les conditions sont remplies, l’assuré peut partir avant l’âge légal d’ouverture de droits et avec le taux plein.

Retraite anticipée pour travailleurs handicapés : Dispositif de départ anticipé à la retraite pour les assurés reconnus « travailleurs handicapés ». Pour en bénéficier, il faut justifier d’un certain taux d’incapacité permanente justifiant du handicap, ainsi qu’une période d’activité suffisante effectuée avec ce handicap. Si les conditions sont remplies, l’assuré peut partir avant l’âge légal d’ouverture de droits et bénéficie du taux plein automatiquement.

Retraite par capitalisation : Système dans lequel chacun cotise pour soi. L’épargne est investie à long terme en actions, obligations, immobilier, etc. A l’âge de la retraite, le bénéficiaire peut percevoir un capital ou une rente.

Retraite progressive : Liquidation provisoire d’une fraction de la pension de vieillesse d’un assuré qui peut continuer à exercer son activité professionnelle à temps partiel. La fraction ainsi perçue est égale à la différence entre 100 % et la quotité de travail à temps partiel par rapport à la durée du travail à temps complet dans l’entreprise.

Revalorisation : Réajustement des pensions, rentes, salaires ou cotisations en fonction de l’évolution des salaires ou des prix.

RSI : Le Régime Social des Indépendants. Il s’agit de l’organisme qui gère la Sécurité sociale des professions indépendantes (type artisans-commerçants), dont le risque vieillesse. Il fait partie des régimes « alignés » avec la MSA et le Régime général de Sécurité sociale des salariés.

Salaire annuel moyen :Il sert au calcul de la pension de retraite de base du salarié, et est déterminé à partir des salaires annuels revalorisés des 25 meilleures années de la carrière de l’assuré.

Salaire de référence : Plus couramment appelé « prix d’achat du point », il s’agit du montant de cotisations de retraite nécessaire pour acquérir un point de retraite complémentaire. Le salaire de référence est fixé annuellement et varie en fonction des régimes.

Sommes isolées : Cela désigne en retraite une rémunération exceptionnelle versée au salarié lorsque son contrat de travail prend fin (par exemple, les indemnités de rupture). Ces sommes sont assujetties à des cotisations spécifiques de retraite complémentaire. Les régimes ARRCO/AGIRC ont annoncé leur suppression au 1er janvier 2016. Depuis cette date les sommes isolées sont assujetties aux mêmes cotisations que les rémunérations « normales ».

Salaire charnière : Il s’agit du salaire annuel brut en dessous duquel le salarié cadre ou assimilé doit cotiser à la GMP. Ce salaire est revalorisé chaque année.

Services effectifs : Périodes d’activité ou équivalents effectués en tant que fonctionnaire et générant des trimestres de retraite. Assimilables aux trimestres cotisés pour les salariés.

Surcote : L’assuré qui continue à valider des trimestres au-delà de l’âge d’ouverture de droit à la retraite et de la durée d’assurance requise pour obtenir le taux plein pourra bénéficier d’une majoration du montant de sa pension, majoration qui sera fonction du nombre de trimestres supplémentaires cotisés.

Taux contractuel de cotisations : Dans les régimes de retraite complémentaire, il s’agit du taux de cotisations «générateur de droits retraite». C’est à partir de ce taux de cotisations que sont calculés les points retraite.

Taux de remplacement : Pourcentage que représente la retraite (de base et complémentaire) par rapport au dernier revenu brut perçu.

Tierce personne : Personne qui assiste une autre personne invalide, incapable d’accomplir seule les gestes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir…).

Trimestres cotisés : Correspond aux périodes d’activité ayant donné lieu à un versement de cotisations (y compris celles ayant fait l’objet d’une régularisation).

Trimestres retenus : Correspond sur les relevés de carrière à l’ensemble des trimestres acquis au cours de la carrière, cotisés et non cotisés.

Taux d’appel de cotisations : Dans les régimes de retraite complémentaire, il s’agit du taux de cotisations effectivement versé. Il correspond à 125 % du taux contractuel. Une partie des cotisations versées aux régimes de retraite complémentaire n’est donc pas génératrice de droits retraite.

Taux plein : C’est le taux de liquidation de retraite maximum auquel on a droit lorsqu’on a effectué une carrière complète ou si l’on justifie d’une situation particulière (inaptitude, âge taux plein…).

Tranches de rémunération : L’assiette des cotisations de sécurité sociale est découpée en tranches de salaire, en fonction du plafond de la Sécurité sociale (T1, T2, TA, TB, TC). On utilise notamment les tranches de rémunération dans la détermination du montant des cotisations de retraite complémentaire ARRCO/AGIRC à verser.

Trimestres validés : Correspond aux droits acquis au titre des périodes n’ayant pas donné lieu à cotisations (périodes de chômage, périodes de maladie/maternité/accident du travail indemnisées par l’Assurance maladie, service militaire, majorations de durée d’assurance pour enfants etc.)

Trimestres « réputés cotisés » : Expression utilisée dans le cadre du dispositif de retraite anticipée «Carrière longue», elle désigne l’ensemble des trimestres pris en compte pour la détermination du droit à un départ anticipé au titre d’une longue carrière.

Valeur du point : Fixée annuellement, elle permet la monétisation des points retraite acquis au titre des régimes de retraite complémentaire. La valeur du point retraite varie en fonction des régimes.

Versements pour la retraite (VPLR) : Créés en 2003 et appelés communément «rachat de trimestres», ces VPLR correspondent au dispositif de rachat de trimestres de retraite au titre des années d’études supérieures et des années incomplètes.

Tutoriels

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Sites utiles

Silver Up a regroupé quelques sites internet utiles pour vous tenir informé de vos droits, et vous faciliter la préparation et la gestion de votre retraite :

L’assurance retraite

Le site officiel de l’assurance retraite de la sécurité sociale, qui regroupe l’ensemble des droits et démarches de la retraite des salariés, travailleurs indépendants, contractuels de droit public et artistes-auteurs.

Info Retraite

Le site officiel de l’Union Retraite, groupement d’intérêt public (GIP) qui réunit les organismes de retraite obligatoire, de base et complémentaire. Avec le compte retraite, vous accédez à une information personnalisée selon vos régimes de retraite.

Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO

Le site de référence pour s’informer sur la retraite complémentaire, connaître sa caisse de retraite, faire une simulation retraite ou demander sa retraite en ligne..